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小额贷款利息一般是多少？（小额贷款利息超过多少不受法律保护？） 发布时间：2025-01-17 1625

作者：

东融

每个人或多或少都可能遇到资金紧张的时候，在急需要资金用，但亲朋好友却借不到，银行贷款的条件苛刻放款速度又过满时，有些人就会找一些金融企业申请小额贷款。

一、小额贷款利息一般是多少？

‌小额贷款利息的具体金额因贷款类型、贷款机构、借款人资质等因素而有所不同。‌‌

不同类型小额贷款的利息范围

‌个人信用贷款‌：年化利率通常在5%至20%之间，具体取决于借款人的信用评分和不同机构产品的利率范围。

‌信用卡取现‌：年化利率较高，通常在18%至30%之间，甚至更高。

‌消费贷款‌：年化利率可能在7%至24%之间，选择银行的消费贷款利率相对较低，但门槛较高。

‌助学贷款‌：年化利率较低，通常在2%至8%之间，政府支持的学生贷款利率可能更低。

‌小微企业贷款‌：年化利率可能在5%至15%之间，取决于企业的信用状况和贷款产品的定位。

‌在线借贷平台‌：年化利率可能在10%至36%之间，尽量选择持牌放贷机构以保障费用透明。

‌高利贷‌：年化利率可能超过36%，甚至达到100%，不推荐使用。

二、小额贷款利息超过多少不受法律保护？

年利率36%

‌小额贷款利息超过年利率36%的部分不受法律保护‌。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%的部分无效，借款人已经支付的，可以要求出借人返还；未支付的，法院不予支持。‌

具体来说，小额贷款利息的合法范围通常以24%和36%为界限：

‌年利率在24%以下的部分‌：受法律保护，借款人需按时足额偿还。

‌年利率在24%至36%之间的部分‌：属于自然债务区，借款人已支付的部分法院不予追回，未支付的部分出借人请求支付的，法院不予支持。

‌年利率超过36%的部分‌：属于高利贷，超过部分的利息约定无效，借款人无需支付，且已经支付的，可以要求出借人返还。

此外，小额贷款利息的具体合法性标准是以合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍为界限。超过此界限的，将被视为高利贷，不受法律保护。需要注意的是，这些规定主要适用于一般的民间借贷，而对于由金融监管部门批准设立的金融机构，如小额贷款公司，其利率约定可能不受此限制。

三、小额贷款利息怎么算？

小额贷款的金额一般为1000元以上，1000万元以下。主要是服务于三农、中小企业。

基本上无论是银行还是信用社的个人小额贷款利率都是根据央行的基准利率来的，在其基础上上浮或者是下调，范围在0.9～2.0之间。各银行和个地方的信用社的调整状况都是不一样的。

1、按天算：贷款利息=贷款金额*天数*日利率

2、按月算：贷款利息=贷款金额*月数*月利率

3、按年算：贷款利息=贷款金额*年数*年利率

利息知识

(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

(三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

(四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

(五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

(六)计息方法的制定与备案

全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;**信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

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